On peut en rêver longtemps, mais à mesure qu’elle approche, on se demande souvent comment planifier sa retraite en toute tranquillité ?
Que vous la souhaitiez confortable, précoce ou progressive (ou un peu de tout ça !), voici les questions clés à vous poser pour préparer votre fin de carrière.
Pour une fin de carrière aussi joyeuse que son début !
Sachez d’abord qu’il n’y a pas d’âge pour y penser. Une planification de retraite réfléchie tôt dans votre carrière :
- réduira votre stress financier en facilitant l’accumulation des montants nécessaires pour vivre la retraite dont vous rêvez;
- simplifiera le choix du moment où vous souhaitez arrêter de travailler en vous permettant d’étudier plusieurs scénarios et de choisir le plus réaliste et cohérent avec votre situation et vos désirs;
- facilitera le processus menant à votre fameux dernier jour de travail puisqu’avec vos réflexions et préparatifs, vous vous donnerez les moyens de vos ambitions.
Tout aussi cruciale que vos débuts professionnels, la fin de votre carrière ne vous prendra alors pas par surprise ! Grâce à une planification bien orchestrée, vous gagnerez même en indépendance et en liberté.
Comment planifier sa retraite sans tracas
Peu importe à quelle étape de notre carrière on se trouve, ces cinq questions sont essentielles pour bien planifier sa retraite :
1. Quand aimeriez-vous prendre votre retraite ?
Pour entamer un voyage, encore faut-il connaître votre destination. Et en matière de retraite, tout tourne d’abord autour de cet objectif : combien d’années souhaitez-vous continuer à travailler ? Pour guider votre choix et déterminer le meilleur moment, prenez en considération les projets que vous aimeriez réaliser une fois à la retraite, la santé physique et financière nécessaires pour en profiter, la situation des personnes avec qui vous aimeriez partager cette retraite, etc.
2. Quel style de vie désirez-vous pour votre retraite ? Voyager plusieurs fois par an ? Vous consacrer au bénévolat ? Profiter davantage de votre maison ? Quels que soient vos rêves, tenez-en compte. Ils vous aideront à déterminer le montant dont vous aurez besoin pour profiter à votre goût de ce moment de votre vie.
La clé du confort : la planification financière
3. Comment comptez-vous financer votre retraite ?
Évaluez le revenu de base qui sera à votre portée, faites vos calculs, estimez ce que vous devez épargner, analyser les manières d’atteindre cet objectif et choisissez les outils adéquats pour y parvenir.
- Plusieurs options s’offrent à vous : régimes de rentes et de pensions des différents paliers gouvernementaux, REER, CELI, etc.
- Si vous êtes entrepreneur et que vous financez vous-même votre retraite, le régime de retraite individuel et la convention de retraite sont des options qui pourraient vous intéresser. Bien que potentiellement intéressante, la vente de votre entreprise pour financer votre retraite comporte des risques et plusieurs défis. Effectivement, il n’est pas toujours aisé de s’assurer d’avoir des acheteurs prêts à acheter votre entreprise le moment venu, ni quelle sera alors sa valeur marchande. Ne comptez donc pas uniquement sur cette vente. Garnissez votre coffre à outils de plusieurs autres stratégies financières.
Que vous soyez travailleur ou entrepreneur, la clé est indéniablement la diversification de vos sources de revenus de retraite.
Pour une planification financière solide et alignée avec vos plans de retraite, il peut être intéressant d’aller chercher conseils et guidances auprès d’experts en la matière.
Retraite entrepreneuriale : une réflexion supplémentaire
4. Quel avenir souhaitez-vous pour votre entreprise en construction ?
Si vous êtes propriétaire, cette question est essentielle. Aimeriez-vous transférer ou vendre votre entreprise à un membre de votre famille ? Envisagez-vous plutôt de la vendre à vos associés, un employé ou un tiers ?
Léguer une entreprise ne se fait pas du jour au lendemain. Combien de temps vous faudra-t-il pour préparer la transition, outiller les nouveaux propriétaires et donner à votre entreprise ce dont elle a besoin pour un avenir florissant ?
Favorisez la bonne santé de votre situation financière et protégez votre patrimoine en prenant le temps d’élaborer un solide plan de relève tenant compte des réponses à ces questions et des diverses situations potentielles auxquelles vous et votre entreprise peuvent avoir à faire face.
Préparer sa retraite… en chemin et pour la suite !
L’aspect financier de la retraite prend souvent toute la place dans sa planification. Pourtant, une retraite heureuse et confortable va de pair avec la réponse à cette dernière question :
5. Qu’aimeriez-vous faire une fois à la retraite, mais aussi d’ici là ?
Terminer sa carrière sans véritable projet pour se motiver pour la suite peut sérieusement miner votre moral. Après avoir travaillé pendant des années, le changement peut être brutal si l’on n’a pas pris le temps de dessiner un nouvel élan, une nouvelle raison de se lever le matin.
- Donnez une ligne directrice à la fin de votre carrière et pensez aussi à votre bonheur pour ces dernières années sur le marché du travail. Le chemin pour s’y rendre est tout aussi important ! Qu’aimeriez-vous améliorer, changer, tenter, d’ici votre retraite ? Peut-être est-ce le temps de donner un nouveau souffle à votre carrière en acceptant de nouvelles responsabilités, de nouveaux défis, ou encore de concrétiser un rêve professionnel pour lequel vous avez enfin l’expérience, pourquoi pas !?
- Donnez-vous l’espace pour réfléchir à vos ambitions, autres que professionnelles : qu’aimeriez-vous développer, essayer, découvrir ? Qu’est-ce qui est important pour vous et que ce temps soudain libéré du travail vous permettra finalement de rendre concret ? C’est peut-être enfin le moment pour ces fameux projets qui vous animent et pour lesquels vous vous dites toujours : “Un jour ! Quand j’aurai le temps !”
- Si vous êtes passionné par votre métier ou votre entreprise, peut-être souhaiterez-vous continuer à y être impliqué : travailler à temps partiel, vous concentrer sur les responsabilités vous allumant le plus et déléguer le reste, partager vos connaissances en devenant mentor pour les nouveaux gestionnaires, votre successeur ou les jeunes ouvriers de votre secteur.
Sans plus attendre, il est maintenant temps de réfléchir à ces questions essentielles pour préparer votre retraite. Alors, quels sont vos plans ?
